Tanımadığınız biriyle her türlü iş yapmak doğası gereği risklidir. Peki, bankalar ve diğer kredi kuruluşları, kredi ve kredi limitleri için başvuran yabancılara nasıl güvenebilirler?
Cevap basit: kişinin kredi notunu kontrol ediyorlar. Bunu yaparken, onlarla iş yapmanın riske değip değmeyeceğine karar vermek için yeterli bilgiyi alırlar.
Ancak kredi puanları nasıl çalışır? Birinin kredi puanını ne belirler, bu onların borç alma yeteneklerini nasıl etkiler ve şu anda düşükse birinin kredi puanını iyileştirmek için ne yapılabilir?
Bu soruların cevabını arıyorsanız okumaya devam edin. Aşağıda, kredi puanları ve iki ana puanlama yöntemi türü hakkında bilinmesi gerekenler yer almaktadır: FICO ve VantageScore.
Kredi puanıyla ilgili temel bilgiler
FICO ve VantageScore, bir kişinin kayıtlı finansal geçmişini alıp bu bilgileri bir sayıya dönüştüren analitik platformlardır. Bu sayı sizin kredi puanınızdır. Bankalar ve diğer kuruluşlar, birisiyle iş yapmakla ilişkili risk düzeyini belirlemek için kredi puanlarını kullanır. Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, bir kredi veya kredi limiti için onaylanma olasılığınız o kadar yüksek olur. Ancak kredi puanınız düşükse, kredi verenlerin bir eş imza, peşinat veya başka bir finansal güvence olmadan sizinle çalışması pek olası değildir.
Kredi puanı aralığı
FICO ve VantageScore, kullanılan puanlama sistemi açısından neredeyse aynıdır. Her iki platformun da bir kredi puanı aralığı tablosu 300’de başlar ve 850’de biter. Ancak şeytan ayrıntıda gizlidir; zayıf, orta, iyi ve mükemmel krediyi gösteren bireysel aralıklar farklıdır. Örneğin, 800-850, FICO tarafından mükemmel olarak değerlendirilirken, VantageScore, 781’i mükemmel kredi için başlangıç noktası olarak kabul eder. 19 puan çok büyük bir fark gibi görünmeyebilir ama iki farklı kredi notu arasında gidip gelenler için.
Kredi puanı kullanımı
Başlangıçta belirtildiği gibi, kredi puanları çoğunlukla kredi veren kuruluşlar ve kredi kartı şirketleri tarafından birinin kredilere erişme ve borç alma konusundaki finansal kabiliyetini değerlendirirken kullanılır. Ancak kredi puanlarını kullanan sadece bankalar ve kredi kartı şirketleri değil. Ev sahipleri genellikle daire kiralama başvurusunu onaylamadan önce bir kişinin kredi puanını değerlendirir. Otomobil sigorta şirketleri ayrıca bir kişinin prim ödemelerini belirlemek için kredi puanlarını kullanır. Büyük miktarda parayla uğraştığınız bir işe başvuruyorsanız, işveren kredi puanınızı da ölçebilir.
Kredi puanı etkisi
Bir kişinin kredi puanının hayatlarını nasıl etkilediğini görmek kolaydır. Hangi finansal araçlara erişebileceklerini, hangi işlere uygun olduklarını ve hangi tür konutları elde edebileceklerini belirler. Genel olarak kredi notu düşük olanlar daha fazla faiz ödemek mesai. Ayrıca peşinatlar ve mevduatlar için daha fazla para çekmeleri bekleniyor. Talihsiz gerçek şu ki, zayıf kredi hayatı daha pahalı hale getiriyor. Ancak iyi haber şu ki, kredi puanları sabit değil; zamanla dalgalanırlar. Bu nedenle, kredi notu düşük olanların zaman içinde onları iyileştirmeleri mümkündür.
Kredi puanı iyileştirme
Düşük FICO ve VantageScore kredi puanlarına sahip olanların puanlarını artırmalarının ve daha iyi finansal seçeneklere ve araçlara erişmelerinin birkaç yolu vardır. Mevcut borcunuzdan, özellikle de fahiş faiz oranlarına sahip kredi kartlarınızdan taviz vererek başlayın. Amaç, kredi kullanım oranınızı %30 veya altına düşürmektir. Bu, mevcut kredinizin yalnızca üçte birinin kullanıldığı anlamına gelir. Ayrıca, rapor edildiğinde kredi puanınızın büyük bir kısmını alan, kaçırılan ödemeler için işaretlenmekten kaçınmak için faturaları zamanında ödemek istersiniz. Son olarak, kredi raporunuzdaki herhangi bir hatalı bilgiye itiraz etmek istiyorsunuz.
Kredi puanı koruması
FICO ve VantageScore kredi puanlarınız olmasını istediğiniz seviyeye ulaştığında – 700 veya daha yüksek bir yerde – bu şekilde kalmasını sağlamanın zamanı gelmiştir. Kredi kartlarını maksimuma çıkarmaktan kaçının, faturalarınızı zamanında ödemeye devam edin ve mali faaliyetlerinizi herhangi bir dolandırıcılık veya kimlik hırsızlığı belirtisine karşı izleyin.
Kredi puanları, bankaların, kredi kartı şirketlerinin ve diğer kuruluşların finansal yeteneğinizi ve sorumluluğunuzu doğru bir şekilde değerlendirmesinin bir yoludur. FICO ve VantageScore kredi puanları en yaygın kullanılan kredi puanlama sistemleridir. Bunu akılda tutarak, FICO ve VantageScore kredi puanlarınızın olmasını istediğiniz yerde olmasını sağlamak çok önemlidir.
Julie Steinbeck Florida’dan serbest çalışan bir yazardır. İş, finans ve seyahat ile ilgili konuları ele almaktan hoşlanıyor.
Kaynak : https://www.thenexthint.com/what-to-know-about-fico-and-vantagescore-credit-scoring/20479/