Kötü Bir Kredi İşletme Kredisi İşletmenizi Nasıl Kurtarabilir?


Çoğu borçlu, kredi başvurusu reddedildiğinde genellikle pes eder. Bu anlaşılabilir bir durumdur çünkü borç verenler, kredi notu iyi veya mükemmel olan kişilere borç vererek temerrüt riskini azaltır.

Bir temerrüt geçmişiniz varsa, borç vereniniz sizi kredisiz olarak gördükleri için size kredi vermekten korkacaktır. Ama yolun sonu değil; bazı kurumlar kredisi kötü olan kişilere belirli koşullar altında da olsa borç para vermektedir.

Kötü bir kredi işletme kredisi işinizi kurtarabilir mi? Konuya daldıkça okumaya devam edin.

Bir İşletme Neden Krediye İhtiyaç Duyar?

İşletmeniz aşağıdaki nedenlerle krediye ihtiyaç duyabilir;

1. Genişletme

İşletmeniz büyüdükçe, yeni varlıkların satın alınması, daha fazla personel alımı, yeni binalar, pazarlama ve yenilemeler gibi birçok maliyet devreye girecek. Krediler, işletme fonlarınızı tüketmeden masrafları karşılayarak işinizi kurtarabilir.

2. İşletme Sermayesi

İşletmeler için en büyük zorluklardan biri, işletme sermayesi için nasıl stok ve paraya sahip olunacağıdır. Bir işletme kredisi alarak, yeniden stoklamak ve işinizi devam ettirmek için paranız olabilir.

3. Nakit Akışı Gereksinimleri

Nakit akışını yönetmek, küçük işletmeler için büyük bir sorundur. Ticari faaliyetleriniz sırasında kira, ipotek, kamu hizmetleri ve personel için paraya ihtiyacınız var. Küçük bir kredi, işletmenin ayakta kalmasına yardımcı olmak için kullanışlı olabilir.

4. Mevcut Borçları Konsolide Etmek

İşletmeniz borç içindeyse ve bunu ödemekte zorlanıyorsa, borç konsolidasyonu tek çözüm olabilir. Aylık geri ödemelerinizi azaltarak nakit akışınızı iyileştirmeye yardımcı olur.

Kötü Kredi İşletme Kredisi nedir?

Kötü krediniz varsa, işinizi finanse etmek son derece zor olabilir. Bununla birlikte, kredi itibarınız sorgulansa bile, birkaç borç verenden kötü kredi kredileri mevcuttur.

Düşük bir kredi notu, genellikle, kredi verenlerden kredi ve diğer finansal yardım alma yeteneğinizi etkileyen düşük bir kredi puanını yansıtır.

Equifax, Experian ve TransUnion, kredi puanınızı borçları geri ödeme kapasitenize göre değerlendiren başlıca kredi raporlama kuruluşlarıdır.

Hiç kredi kullanmadıysanız kredi puanınız olmaz ve kredi kartı ödemelerini atlarsanız veya kredi geri ödemesini ertelerseniz zarar görür. Kişisel kredi puanınızın işletme puanınızı etkileyeceğini unutmamak önemlidir.

Kredi puanının nasıl çalıştığını anlamak için, aşağıda kredi notunun çeşitli derecelendirmelerini gösteren bir tablo bulunmaktadır. Experian kredi raporlama ajansı.

sınıflandırma Kredi notu
Çok fakir 300-579
Adil 580-669
İyi 670-739
Çok güzel 740-799
Harika 800-850

Kredi puanınız adil veya fakir ise, kredi veren bir borç veren aramalısınız. kredi çeki kredisi yok.

Kötü Kredi İşletme Kredisi Nereden Alınır

Kötü kredi işletme kredilerine hak kazanmak normal kredilerden daha zordur. Tüm borç verenler bu kredi olanaklarını geliştirmeye istekli değildir.

Neyse ki, aşağıdaki borç verenlerden kötü kredi alabilirsiniz;

  • Banka ve kredi kuruluşları: Bazı bankalar kredisi kötü olan borçlulara küçük işletme kredileri sunabilir.
  • Çevrimiçi borç verenler, kötü kredi kredileri verebilir, ancak bunlar çoğunlukla yüksek faiz ve işlem ücretleri ile birlikte gelir.
  • Kredi birlikleri: Bazı eyaletler veya şehirlerde, özellikle işletmeniz yeni kurulmuşsa, kötü kredi kredileri veren kredi birlikleri vardır.
  • Fatura faktoring şirketleri, işletme kredilerine alternatiftir ve beklenen nakit makbuzları karşılığında size borç para verir.
  • Tüccar hizmet sağlayıcıları, gelecekteki kredi satışlarına karşı para teklif eder.
  • Toplumsal Kalkınma Finans Kurumları (CDFI’ler), işletmelere işletme sermayesi kredisi veren özel kuruluşlardır. Eyaletinizde veya şehrinizde yerel CDFI’nizi arayabilirsiniz.

Kötü Kredi İşletme Kredisi Nasıl Alınır

Kötü kredi işletme kredileri veren çoğu borç veren, kredi başvurularını onaylamak için belirli yönleri kullanır.

1. Kredi Notu Gereksinimleri

Belirtildiği gibi, düşük bir kredi puanı genellikle kötü olarak kabul edilir ve kredi başvurunuzun onaylanması için size fırsat tanımayabilir. Bir işletme kredisine başvururken, kredi puanınıza uygun bir kredi almak için farklı borç verenleri karşılaştırdığınızdan emin olun.

2. Faiz Oranı Gereksinimleri

Muhtemelen bildiğiniz gibi, çoğu borç veren, mükemmel kredi notu olan kişilere uygun faiz oranları sunar. İlgili risk derecesi nedeniyle, puanınız düşükse borç vereniniz daha yüksek bir faiz oranı sunabilir.

Kredi sözleşmesini imzalamadan önce, faiz oranlarını önceden açıklayan bir borç veren için alışveriş yapın. Faiz dikkate alınması gereken tek faktör olmasa da, uygun bir oran alıp alamayacağınızı kontrol edin.

3. Geri Ödeme Koşulları

İlgili riskler nedeniyle, çoğu borç veren, kötü kredi işletme kredileri için 12 aya kadar daha kısa bir süre sunar. Kredi başvurunuz sırasında, borç vereniniz geri ödeme koşullarını açıklayacaktır.

Çoğu borç verenin, günlük, haftalık veya aylık ödemeler arasında değişen farklı yapıları vardır. Daha kısa bir geri ödeme süresi sizi tetikte tutacaktır ancak işletmenizin nakit akışına zarar verebilir.

4. İşlem Ücretleri

Borç verenler, başvurunun başlangıcında kötü bir kredi işletme kredisi için işlem ücreti talep edebilir. Geç ödeme ücretleri, erken ödeme ücretleri, avukat ücretleri ve teminatlı bir kredi durumunda değerleme ücretleri dahil olmak üzere kredi verene bağlı olarak diğer geçerli ücretler tahsil edilebilir.

İşletme giderlerinizi düşük tutmak için daha düşük ücretli bir borç veren seçin ve karar verirken tüm masrafları göz önünde bulundurun.

5. Güvenlik

Kredi notunuz düşükse, belirli koşulları yerine getirmeniz durumunda kredi vereniniz kredi başvurunuzu onaylayabilir. İsteyebilecekleri şeylerden biri, kredi için teminat veya teminattır. Bu durumda, borçlanma talebinizi desteklemek için teminat olarak bir varlık rehin etmeniz gerekir.

Kredi riskiniz güvenlik tarafından destekleniyorsa, teminatlı işletme kredisi olarak bilinir. Ancak, borç veren bunun üzerine bir ücret kaydettikten sonra teminat teminatı haline gelir.

6. Garantör veya Eş-imzalayan

Kredi puanınız düşükse, borç vereniniz başvurunuzu desteklemek için bir kefil isteyebilir. Kefilinizin kredi notunun iyi olması gerekir ve ödemezseniz sorumlu tutulacaktır. Bir ortak imzalayan, ödemeyi başaramazsanız işletme kredinizi ödemeyi garanti eder.

Bir garantörle bile, hak kazanmak için sağlam ve tutarlı bir nakit akışı göstermelisiniz.

Kötü Kredi İşletme Kredisi Nasıl Alınır

Artık kötü kredi işletme kredisinin farklı yönlerini bildiğinize göre, kredi olanağını elde etmek için adım adım bir prosedür burada.

1. Kredi Puanınızı Bilin

Bir işletme kredisine başvurmadan önce, kişisel kredi puanınızı bilmek önemlidir. Borçlanmanızı nasıl etkilediğini daha iyi anlamanıza yardımcı olur.

Ayrıca, işletme kredi puanınızın belirli puanını ve ayrıntılarını bilerek, işletmenizin kredi itibarını değerlendirmek için mükemmel bir konumda olabilirsiniz.

Kredi raporları, önde gelen kuruluşlar olan Experian, TransUnion ve Equifax tarafından oluşturulur. adresinden ücretsiz rapor alabilirsiniz. YıllıkKrediReport.com.

2. Mevcut Kredi Puanınızı Yükseltecek Adımlar Atın

Raporu inceleyerek ve olumsuz etkileyen alanları belirleyerek mevcut puanlarınızı iyileştirebilirsiniz. Sorunlar varsa, kredi veren kuruluşlarla aynı sorunu dile getirebilir ve bu maddelerin raporunuzda düzenlenmesini sağlayabilirsiniz.

Ayrıca, önce elektrik faturası gibi daha küçük borçları ödeyin ve zamanında ödemelerle devam ettiğinizden emin olun. Raporunuzun geçmişi yoksa, bir kredi kartı alın ve kredi kullanmaya başlayın. Ancak %30 sınırını aşmayın.

3. İş Kayıtlarınızı Hazırlayın

Krediyi ilerletmeden önce, borç vereniniz durum tespiti yapmak için kapsamlı bir geçmiş kontrolü yapacaktır. Bu süreç, işletmenizin nakit akışlarını, banka hesap özetlerini, finansal belgeleri, iş planını, vergi raporlarını, lisansları, yasal belgeleri ve varlık başlıklarını değerlendirmeyi içerir.

Borç verene iş hedeflerinize ulaşmaya odaklandığınızı göstereceklerinden, kayıtlarınızın hazır olması çok önemlidir.

4. Garantörlerinizi Belirleyin

Belirtildiği gibi, bir kefil kredinin tüm yükümlülüklerini üstlenir. Daha yüksek puana sahip birini belirlemek, kredi onay şansını artırmak için önemlidir. Ayrıca, bir kefil ile borç vereniniz daha uzun vadeli bir kredi süresi sunabilir.

5. Alışveriş Yapın

Düşük bir kredi puanı, olası herhangi bir borç vereni seçmek anlamına gelmez. Bazı borç verenler, riskleri azaltmak için daha yüksek faiz oranlı krediler sunabilir.

Kredi notu iyi olan biri gibi uygun bir oran alamayabilirsiniz, ancak farklı borç verenler tarafından sunulan faiz oranlarını, ücretleri ve geri ödeme koşullarını karşılaştırabilirsiniz.

Kredi sözleşmesini imzalamadan önce akılda tutulması gereken bir diğer husus, kredi verenin itibarıdır. Önceki ödünç alanların incelemelerini okuyun ve iyi bir üne sahip olanları seçin. Borç alanların endişelerine yanıt vermek için müşteri desteğine posta veya telefon yoluyla erişilip erişilemeyeceğini kontrol edin.

Ek olarak, kredi başvurusu için geri dönüş süresine bakın. Gecikme, özellikle işletme sermayesi kredisine başvuruyorsanız, ticari operasyonlarınıza zarar verebilir.

Çözüm

Gördüğünüz gibi, kredi notunuz düşükse, yolun sonu değil. Kötü kredi işletme kredisi alarak genişleme, işletme sermayesi, borç konsolidasyonu, ekipman satın alma ve operasyonlar için para arayabilirsiniz. Aceleniz yoksa, işletmenizin genel mali sağlığı için gerekli olan kredi puanınızı yükseltmek için adımlar atın.


Kaynak : https://www.thenexthint.com/how-a-bad-credit-business-loan-can-save-your-business/18188/

Yorum yapın

SMM Panel PDF Kitap indir