Yaz Kazançlarınızı En Üst Düzeye Çıkarın: Lise ve Üniversite Öğrencileri için Roth IRA’ya Yatırım Yapma Rehberi

giriiş

Lise ve üniversite öğrencileri için yaz işleri, maaş almaya alışmak için bir fırsattır.

Bu kazanılan gelirle, bu genç işçiler bir Roth IRA’ya yatırım yapmaya da hak kazanırlar.

Roth bireysel emeklilik hesapları, çalışanların vergi sonrası kazançlarını emekliliğe ayırmalarına izin verir. 2023’te, uygun çalışanlar bir Roth IRA’ya 6.500 $’a kadar koyabilir.

Personal Finance’ten daha fazlası:
Sessiz lüks, Amerikalıların şimdiye kadarki en pahalı trendi olabilir
Şirketler ‘ofis dışında’ geçirilen zamanın önemini kabul ediyor
Nakit sıkıntısı çeken tüketiciler, kalıcı enflasyonun ortasında daha az bahşiş veriyor

Uzmanlar, genç işçiler için bir Roth IRA açmanın belirgin avantajlar sağladığını söylüyor.

Bir IRA uzmanı ve yeminli mali müşavir olan Ed Slott, “Bir kişinin sahip olabileceği en büyük para kazandıran varlık zamandır ve gençlerde herkesten daha fazla zaman vardır” dedi.

Bu süreyi değerlendirmeleri gerekiyor” dedi.

Slott, özellikle bir ebeveyn veya büyük ebeveynin yardımıyla erken yatırım yapmaya başlayarak, bu alışkanlığı profesyonel kazanç yıllarında sürdürme olasılıklarının daha yüksek olduğunu söyledi.

Rhode Island College’dan yapılan bir tahmine göre, bu sezon gençler için “güçlü” bir yaz iş piyasası bekleniyor. Buna, 2022’de %32,7 olan gençlerin yaz aylarında %33,6 olarak tahmin edilen istihdam oranı da dahildir.

Araştırmaya göre, gençlerin ücretleri de son yıllarda 2022’de gerçek medyan haftalık ücret olan 300 dolara yükseldi ve 2019’daki 280 dolardan %7 artış gösterdi.

Uzmanlar, bu kazançların tamamını veya bir kısmını bir Roth IRA’ya yatırmaya başlamak için, gençlerin ve yetişkinlerin hayatlarındaki çeşitli faktörleri göz önünde bulundurmalarının akıllıca olacağını söylüyor.

Roth IRA’lar emeklilikte belirgin bir avantaj sunar – yatırılan para zaten vergilendirildiği için vergiden muaf para çekme fırsatı.

Ancak Roth IRA’lar ayrıca başka avantajlar da sunar, özellikle emeklilikten önce herhangi bir zamanda vergi ve ceza ödemeden katkı payı alma yeteneği. (Kazançlar ancak hesap sahibi 59½ yaşına geldiğinde ve ilk Roth IRA katkısının vergi yılından bu yana beş yıl geçtiğinde vergiden muaf olarak çekilebilir.)

Genç işçiler o yaştan çok uzakta olsa da, beş yıl kuralı herhangi bir Roth IRA’ya yapılan ilk katkı için geçerli olduğu için şimdi başlamak faydalıdır. Slott, beş yıllık kuralın devam etmesi için şimdi bir Roth IRA açmanın iyi bir fikir olduğunu söyledi.

Slott, 2023’te bir Roth IRA’ya nominal bir miktarda bile katkıda bulunursanız, bunun beş yılın ilk yılı olarak sayılacağını söyledi.

Daha da önemlisi, bir Roth IRA’ya katkıda bulunabilecek limit 2023 için 6.500 $’a kadardır, ancak daha az kazanan genç işçiler yalnızca kazandıkları miktara kadar katkıda bulunabilirler.

Bir Roth IRA’ya katkıda bulunmaya uygunluk, genellikle ne kadar kazandığınıza da bağlıdır. İşçiler, kariyerlerinin ilerleyen dönemlerinde, gelirleri daha yüksek olduğunda artık Roth IRA’lara hak kazanamayacakları için, bu hesaplara erken başlamayı da avantajlı kılar.

Unutulmamalıdır ki, Roth katkılarına hak kazanan kazanılmış gelir, W-2 kazançları veya serbest meslek geliri olabilir. Ancak, örneğin bebek bakıcılığı veya çim biçme işlemlerinden elde edilen paranın, Roth IRA katkılarına hak kazanabilmesi için IRS’ye bildirilmesi gerekir.

Roth IRA hesaplarıyla ilgili olarak, Fidelity Investments’ta gelişmekte olan müşterilerden sorumlu kıdemli başkan yardımcısı Kelly Lannan, “Yaz aylarında ilk kez gelir elde eden çocuklar için aslında çok iyi bir şekilde eşleştirildi,” dedi.

Firmaya göre Fidelity, Haziran’dan Ağustos’a kadar Çocuklar için Fidelity Roth IRA hesaplarının açılışlarında, Nisan sonu, Mayıs başı zaman çerçevesine kıyasla, tipik olarak yaklaşık %30’luk bir artış görüyor.

Genellikle reşit olmayanların kendi adlarına bir Roth IRA açması ve yönetmesi için bir yetişkine ihtiyacı olacaktır. Hesap genellikle reşit olduklarında, eyalete bağlı olarak genellikle 18 veya 21 olduğunda çocuğun adına aktarılır.

Bir ebeveynin, büyük ebeveynin veya başka bir velinin dahil olması başka şekillerde de yardımcı olabilir.

Slott, bir yaz çalışmaya başladığında kendi kızına bir Roth IRA ile başladığını söyledi. Kazandığı mütevazı meblağı harcamasına izin verdi, ardından aynı meblağı onun adına bir Roth IRA’ya bağışladı.

Slott, stratejinin iki faydası olduğunu söyledi. Gelecek için Roth IRA’yı kurdu ve kazanmanın ve biriktirmenin değerini göstermeye yardımcı oldu.

Slott, “Özellikle bir ebeveyn veya büyükanne ve büyükbaba onlar için ayarlamışsa, daha yüksek kazanç yıllarında bunu sürdürme olasılıkları daha yüksektir” dedi.

Reşit olmayan bir çocuk adına katkıda bulunan yetişkinler, kazancı aşmamaları gerektiğine dikkat etmelidir. Örneğin, bir genç 4.000 $ kazanırsa, bir ebeveyn veya büyükanne veya büyükbaba yalnızca bu meblağa kadar koyabilir.

Bununla birlikte, bir genç 2023 için maksimum yıllık sınır olan 6.500 ABD Dolarından fazla kazanırsa, Roth IRA’ya yapılan katkılar 6.500 ABD Doları ile sınırlıdır.

Lannan, Roth IRA’lar belirgin avantajlar sunarken, geleneksel bir tasarruf hesabı açmanın da ilk işlerinden para ayırmak isteyen gençler için popüler bir yol olduğunu söyledi.

Bugün o hesapları açanlar, daha yüksek faiz oranlarıyla ayrı bir avantaj elde ediyor.

Birçok finans kurumu ayrıca özellikle genç tasarruf sahiplerini ve yatırımcıları hedef alan hesaplar sunmaktadır.

Lannan, bu tür hesaplara erken maruz kalmanın, gençlere yatırım yapmaya başlamanın ve yaparak öğrenmenin bir yolunu sunduğunu söyledi. Lannan, örneğin, bir hisse senedinin yalnızca bir kısmını içeren kesirli hisseler satın alarak, gençlerin sadece birkaç dolar yatırım yaparak ticaret konusunda deneyim kazanabileceğini söyledi.